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RegTech

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  • Naturaleza y alcance de la Función de Cumplimiento

    El pasado 26 de noviembre, el Instituto de Oficiales Cumplimiento (IOC) presentó el documento “Naturaleza y alcance de la función de cumplimiento”, que tiene como objetivo fijar el marco para la práctica del profesional de esta disciplina. Al acto acudieron los siguientes representantes de diversos organismos: Fernando Tejada (Banco de España Luis de Salvador Carrasco (AEPD), Miguel Martínez Gimeno (CNMV), Mar Díaz Varela Arrese (CNMC), Juan Manuel Vega (SEPBLAC) y José Antonio Fernández de Pinto (Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones).

    Actuó como ponente Juan Pablo Olmo, Director de Cumplimiento de Mapfre y Vocal del Comité Directivo del IOC, quien destacó cuáles han de ser los principios básicos que han de regir la profesión, sus funciones o la metodología que ha de ser empleada, poniendo especial énfasis en la necesidad del apoyo que debe recibir la función por parte de la alta dirección, y la independencia con la que debe actuar para ser eficaz.

    Tras analizar el documento, las diversas Autoridades pasaron a demostrar la equivalencia existente entre el mismo y diversas normativas, tales como:

    -    La Protección de Datos.

    -    Las directrices sobre gobierno interno de la EBA (European Banking Authority) en la que se incorpora la existencia de la figura del oficial de cumplimiento y su utilidad como interlocutor de la organización con las Autoridades.

    -    La normativa sobre competencia y la importancia que los medios pueden tener para gestionar la reputación de las organizaciones.

    -    A nivel del Mercado de Valores, MiFID II está potenciando la existencia de la función de cumplimiento en un sector de hiperregulación como es el financiero.

    -    En Seguros, se destacó la función preventiva de Compliance frente a la de otros departamentos del cual debe distinguirse, como pueda ser el de asesoría jurídica.

    -    Y en materia de Prevención del Blanqueo de Capitales, se distinguió entre riesgo legal y riesgo de cumplimiento, que debe ser algo más amplio y extenderse más allá de la regulación, adaptándose a los requerimientos sociales.

     Fue la primera vez que se reunían públicamente las seis autoridades supervisoras y lo hicieron con el fin de apoyar la divulgación de la importancia que tiene la función de Compliance en cada una de sus áreas de responsabilidad.

  • Regtech en el Primer Congreso Nacional de Compliance del IOC

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    El pasado día 13 de junio RegTech Solutions, a través de su CEO Mª Dolores Pescador, tuvo la ocasión de participar en el Congreso  organizado por la World Compliance Association junto con el Instituto de Oficiales de Cumplimiento (IOC) para hablar de uno de los temas que más preocupan a reguladores y supervisores, por su carácter sistémico, como es el riesgo de conducta.

    La intervención tuvo lugar dentro del bloque relativo a “Conducta con Consumidores y Usuarios”, en el cual se abordaron temas tales como la transparencia en el mercado, publicidad responsable, nuevas formas de contratación online y telefónica y sus riesgos, deberes de diligencia debida con terceras partes como proveedores o el análisis de diversos documentos sectoriales de buenas prácticas relacionados con la materia.

    Nuestra participación  se centró en analizar el riesgo de conducta desde un punto de vista práctico, abordando la implantación de la metodología ConduRisk. Esta metodología resulta acorde con los recientes principios fijados por la European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA) recientemente en febrero de 2019*, la cual establece un marco adecuado de control a lo largo de todo el ciclo de vida del producto desde su creación, pasando por la gestión de prestaciones y reclamaciones asi como la distribución.

    El riesgo de conducta es definido por la IAIS (International Association of Insurance Supervisors) como “El riesgo para consumidores, aseguradores, el sector de seguros o el mercado de seguros, que surge por la forma en la que las aseguradoras y/los distribuidores gestionan el negocio de tal manera que no quede asegurado un tratamiento justo de los consumidores”. En otras palabras, podemos decir que “Conducta es lo que hacemos cuando nadie nos ve”.

    Por ello, un aspecto clave a la hora de abordar el análisis del riesgo de conducta, son los llamados “drivers” o potenciadores de  comportamientos inadecuados. A modo de ejemplo podríamos hablar de:  falta de cultura de cumplimiento, existencia de conflictos de interés, falta de adaptación del producto a las necesidades y perfiles de los cliente, falta de controles y monitorización y por último,  ausencia de trazabilidad de la información.

    De este modo, dentro de la metodología ConduRisk, el primer paso consiste en la identificación y evaluación del riesgo, fijando  indicadores o  KRIs (Key Risk Indicators) así como un determinado nivel de apetito de riesgo, que variará en función de la organización. Posteriormente se definirán los estándares mínimos deseados así como los planes de mitigación y la formación específica en riesgo de conducta,  todo ello unido a una monitorización y seguimiento continuos.

    Por último, se destacó el valor añadido que generan las herramientas informáticas GRC (Governance, Risk and Compliance)  diseñadas para monitorizar los procesos de supervisión de las áreas de cumplimiento normativo, dejando total trazabilidad de las actuaciones realizadas, algo de vital importancia ante un supervisor cada vez más riguroso.

     

  • RegTech Solutions firma un acuerdo de colaboración con el IOC

    En RegTech Solutions siempre buscamos ofrecer el mejor servicio a nuestros clientes y, para ello, entablamos alianzas con otras empresas y organismos con nuestros mismos intereses y valores. En esa línea, nos alegra anunciar que hemos firmado un acuerdo de colaboración con el Instituto de Oficiales de Cumplimiento (IOC), por el cual RegTech Solutions se convierte en socio y sponsor de esta organización sin ánimo de lucro.

    RegTech Solutions ya ha participado en varios eventos junto al IOC y con este acuerdo ambos organismos afianzan su relación. La creación de esta alianza supone un paso más para impulsar el desarrollo y establecimiento de políticas de cumplimiento normativo, dinamizar iniciativas y fomentar relaciones y canales de comunicación con otras entidades, tanto públicas como privadas.

    En los próximos meses seguiremos informando de las novedades, conferencias y eventos que RegTech Solutions llevará a cabo junto al IOC, los cuales sabemos que serán beneficiosos para todos los asociados y, esperamos que también, para el panorama de cumplimiento en nuestro país.

  • Webinar “Compliance 2.0, el valor añadido por las regtechs"

    Nuestra CEO, María Dolores Pescador, participó recientemente en un webinar organizado por   el Instituto de Oficiales de Cumplimiento (IOC) bajo el título “Compliance 2.0, el valor añadido por las regtechs”.

  • Webinar del Instituto de Oficiales de Cumplimiento sobre las recientes imputaciones a personas jurídicas en la Audiencia Nacional

    Webinar del Instituto de Oficiales de Cumplimiento

    El pasado 17 de octubre el abogado y Catedrático de Derecho Penal de la Universidad Complutense de Madrid, Javier Sánchez-Vera Gómez-Trelles, impartió una conferencia que llevó por título “Imputaciones a personas jurídicas en la Audiencia Nacional, lecciones positivas y negativas aprendidas”

    El Catedrático comenzó con el análisis del Auto dictado en el seno del Juzgado de Instrucción Central número 2 de fecha 18 de abril de 2018. Los hechos que motivaron el Auto se basaron en cómo ciertas sucursales bancarias facilitaron el blanqueo de capitales provenientes de delitos contra la Hacienda Pública o la propiedad industrial e intelectual.

    De entre los razonamientos que la resolución hace más destacados, cabe destacar es el hecho de que la entidad no tenía suficientemente separados los órganos de Auditoría Interna y Cumplimiento Normativo, o el que este último órgano no contara con los recursos adecuados ni suficientes para el ejercicio efectivo de sus funciones.

    Todo ello es un claro reflejo de lo establecido claramente en nuestro Código Penal (artículo 31 bis 2), cuando se habla de “los poderes autónomos de iniciativa y de control” que han de tener los órganos dedicados al Compliance.

    El segundo de los Autos analizados, dictado el 23 de mayo de 2018 por el Juzgado Central de Instrucción número 5, se fundamenta en una cuestión de carácter más procesal, cuestionándose si la propia persona jurídica puede actuar como parte acusadora de la persona física y al mismo tiempo defensa de sí misma como persona jurídica. Finalmente el órgano judicial admitió esta posibilidad bajo los siguientes requisitos:

       -   Reconocimiento de los hechos
       -   Haber sufrido como persona jurídica algún tipo de perjuicio
       -   No enmascarar la pretensión de defenderse mediante la
           acusación a la persona física 

    Durante el turno de dudas se plantearon cuestiones sobre quién ha de denunciar, a lo que el ponente contestó que si bien de los Autos no puede sacarse una conclusión tajante, ha de ser el Compliance Officer el denunciante. También en cuanto a la dotación de recursos en materia de cumplimiento, se matizó que ello era extensible a la inversión en herramientas informáticas de reporte.

    Finalmente, el ponente quiso hacer referencia a dos Sentencias del Supremo del Magistrado Vicente Magro (28/6/2018 y 18/7/2018) las cuales hacen referencia a la importancia de los programas de cumplimiento para prevenir delitos “ad intra” es decir que perjudiquen a la propia persona jurídica, y que ya analizamos en otra de nuestras noticias.